Что нужно для признания физического лица банкротом в 2018 году

Само понятие банкротства физических лиц появилось достаточно давно, но точной формулировки и юридической регламентации не было. Более десяти лет в определенных кругах шло обсуждение проекта закона о банкротстве физических лиц. Высказывалось множество мнений, шли споры по поводу механизма признания должника банкротом и других конкретных норм будущего закона.

Закон Российской Федерации о банкротстве физических лиц

Реальные черты понятия банкротства физических лиц появились только в декабре 2018 года, после принятия соответствующего федерального закона. Однако в силу закон вступил только с 1 июля 2018 года. Появление нового закона, прежде всего, дает возможность людям, которые попали в трудную жизненную ситуацию, разобраться как оформить банкротство физического лица и избавиться от непомерно больших долгов. Но в то же время это может стать финансовой необязательностью и обернуться значительными убытками для кредиторов.

Новым законом закреплено право каждого гражданина, долги которого превысили полмиллиона рублей, а достаточных доходов для их возврата не имеется, подать в суд заявление о признании его банкротом. Это говорит о том, что закон регламентирует, как объявить себя банкротом перед банком. Также законом предусмотрено альтернативное решение проблемы: мировое соглашение между должником и кредитором или реструктуризация долга.

Действие норм Закона о банкротстве физических лиц, кроме того, распространяется и на граждан, которые являются индивидуальными предпринимателями. Право обращения с заявлением о банкротстве принадлежит и должнику, и кредитору, но при условии, что просрочка платежей составляет не меньше 3 месяцев.

Разобравшись с вопросами принятия федерального закона о банкротстве физических лиц, можно перейти к его основным понятиям. Прежде всего, выяснить, что же заключает в себе эта формулировка и как оформить банкротство физического лица.

Понятие банкротства физического лица подразумевает, что государством и кредиторами гражданин признается неплатежеспособным и прекращаются в отношении к нему преследования по исполнению им долговых обязательств. Однако возможно это только после того, как будут приняты все установленные законом меры по максимальному их удовлетворению.

В соответствии с нормами принятого закона процедура банкротства физических лиц осуществляется:

  • судами общей юрисдикции;
  • арбитражным судом.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Дела о банкротстве физических лиц могут быть возбуждены лишь на основании письменного заявления. В соответствии с положениями закона признание гражданина банкротом возможно и после его смерти, но в таких случаях право обращения в суд принадлежит наследникам умершего и кредиторам.

В новом законе предусмотрен порядок действия сторон спора и суда, а также определено, какие нужно документы для банкротства физического лица. В самом начале процедуры банкротства физического лица оценивается его платежеспособность. Суд обязан выяснить наличие у должника собственности, которая может быть реализована для погашения долга, или возможности получения дохода, часть которого можно направить на уплату. Одновременно суд принимает меры по охране имущества должника и назначает временного управляющего. В обязательном порядке о начале процедуры банкротства извещаются все известные суду кредиторы, которые вправе предъявить к должнику свои требования на протяжении 2 месяцев.

Варианты развития событий

На начальном этапе рассмотрения дела возможны три варианта решений:

  • заключение между сторонами мирового соглашения;
  • реструктуризация долгов;
  • организация и проведение торгов.

Мировое соглашение заключается тогда, когда стороны сумели договориться о компромиссе в разрешении спора. В результате кредитор принимает в качестве уплаты долга какое-то имущество должника или определенную сумму денег. Вполне возможно, что это имущество или денежная сумма будут меньше суммы всего долга.

Реструктуризировать долг можно тогда, когда у должника есть какой-то доход. Судом определяется обязательная сумма, которая остается для проживания должнику, и сумма ежемесячного платежа, вносимая в счет уплаты задолженности. Но следует помнить, что срок исполнения требований кредиторов не может превышать 3 лет.

Банкротство

В ситуации, когда заработок у должника полностью отсутствует, а мировое соглашение не достигнуто, управляющий составляет опись принадлежащего должнику имущества, которое затем реализуется на организованных им торгах. Вырученные от продажи на торгах имущества деньги достаются кредиторам пропорционально сумме долга перед ними.

Важно также отметить, что в отношении физического лица, который признан банкротом, приостанавливаются штрафные санкции, начисление пеней, неустоек и т. д. После вынесения в адрес гражданина соответствующего решения суда он будет считаться банкротом последующие 5 лет.

Законом также предусматривается, что физическое лицо может быть признано банкротом даже в тех случаях, когда сам должник выступает против возбуждения процедуры банкротства. Уже говорилось раньше, что признание должника банкротом возможно и по заявлению кредитора. Отличие только в подаче заявления в суд, во всем остальном процедура остается прежней.

Необходимые документы

Статьей 213.4 Закона о банкротстве определен исчерпывающий список документов, который должен быть приложен к заявлению в суд гражданина о своем банкротстве, как физического лица. О том, какие нужно документы банкротства физического лица, достаточно подробно свидетельствует таблица:

Группа документов

Документы, входящие в группу, или одиночные

Оригинал или копия

Документы, которые подтверждают задолженность и ее возникновениедоговоры займа, кредитные договоры, график платежей, претензии банков, иски кредиторов и т. п.
Документы, которые свидетельствуют о праве собственности на имуществосв-во о госрегистрации права собственности на недвижимость, паспорт техсредства, св-во о госрегистрации транспортного средства
Документы о совершенных сделкахдокументы о совершенных в течение трех лет сделках с недвижимым имуществом, долями в уставном капитале, ценными бумагами, транспортными средствами и сделках, сумма которых выше 300000 рублей
Выписка из ЕГРИП (Единый Госреестр ИП)
Списки должников и кредиторов гражданина
Опись имущества гражданина
Выписка из реестра акционеров юридического лица
Сведения о доходах и суммах налога за 3 года
справка из банка о счетах, вкладах в банке и остатках средств на счетах
страховое св-во пенсионного страхования – СНИЛС;копия
справка о состоянии лицевого счета застрахованного лица
решение госслужбы занятости населения о признании безработнымкопия
св-во о присвоении ИНН (при наличии)копия
Брачное свидетельствокопия
св-во о расторжении бракакопия
брачный договор (если есть)копия
судебный акт или соглашение о разделе совместного имущества супруговкопия
св-ва о рождении детейкопии
квитанция на 10000 рублей (выплата вознаграждений фин. управляющему)
квитанция на уплату 6000 рублей госпошлины в суд
реестр отправленных кредиторам писем

Как обанкротиться ИП

Если банкротом становится гражданин, который зарегистрирован индивидуальным предпринимателем, то порядок рассмотрения дела будет одинаков, как и в деле с физическими лицами, не являющиеся предпринимателями. Единственное отличие здесь то, что рассматриваться дело о банкротстве ИП будет в арбитражном суде

Однако следует уточнить, как гражданин приобрел долги: связаны ли они с его предпринимательской деятельностью или не связаны. Например, гражданин задолжал после покупки для личных нужд дорогостоящего автомобиля. Разумеется, это дело связано с признанием банкротом просто гражданина. Если же был взят кредит на развитие бизнеса , то банкротом будет признан индивидуальный предприниматель. Это определение очень важно для того, чтобы правильного определить суд, в юрисдикцию которого входит рассмотрение дел о банкротстве в том или ином случае.

Можно ли стать банкротом самостоятельно

Возможно, кому-то интересно узнать, а может ли физическое лицо без обращения в судебные инстанции объявить себя банкротом. Оказывается, такое положение законодательством не предусмотрено. Признать должника банкротом уполномочен только суд, а процедура должна строго соответствовать определенной законом. В данном случае суд выступает гарантом законности принятого решения и соблюдения прав обеих сторон.

Таким образом, все сказанное выше позволяет прийти к выводу, что закон Российской Федерации о признании физического лица банкротом вполне своевременен. Его принятие – важный шаг, который помогает урегулированию финансовых споров и дает возможность должнику не попасть в экономическую кабалу.

Добавить комментарий