Как молодой семье получить ипотеку через банк, по программе “Доступное жилье”

Ипотека молодой семье входит в категорию социальных ипотечных кредитов. Однако не каждая семья имеет право на получение такого кредита: необходимо, чтобы семья отвечала определенным условиям. Также следует учесть, что ипотеку для молодой семьи может предоставить не только государство, но и коммерческий банк. В данной статье мы подробно разберем как молодой семье получить ипотеку.

Некоторые, только что заключившие брак, пары опасаются брать ипотеку, так как думают, что в случае потери работы им нечем будет платить. Или что-то произойдет со здоровьем, и человек не в состоянии будет работать. Поэтому часть семей считает, что лучше жить на съемной квартире, а если что и случится, то можно будет подобрать более доступное жилье.

Однако не следует забывать, что банки страхуют своих клиентов на случай потери трудоспособности, пожаров и иных неприятных ситуаций. В таких случаях бояться нечего, а вот с потерей работы ситуация несколько сложнее. Но и здесь есть выход, потому что некоторые банки при хорошей кредитной истории рассматривают заявления заемщиков о шестимесячной отсрочке выплат основного долга.

Это значит, что эти шесть месяцев банку выплачиваются только проценты. Все платежи, пропущенные за это время, человек должен будет внести в установленный банком срок. Так что ничего страшного в ипотеке нет. Особенно если учесть, что специально для молодых семей государство сейчас активно разрабатывает различные льготные жилищные программы.

Программы и способы

Прежде всего необходимо выяснить содержание понятия «молодая семья». Что касается возраста супругов, то существуют некоторые ограничения, которые существенно отличаются в рамках ипотечных программ, предлагаемых коммерческими банками и целевой федеральной программой.

Федеральной целевой программой “Молодой семье – доступное жилье” (рассчитана на 2011- 2018 годы, с вероятным продлением до 2020 года) высшим возрастным пределом для супругов считается 35 лет. И если супруги попадают в эту категорию, то семья считается молодой, и может участвовать в программе выдачи кредитов молодым семьям.

Коммерческими банками для участников кредитования единая возрастная планка не установлена. Например, Сбербанк может предоставить ипотечный кредит молодой семье в возрасте до 35 лет (мужу может быть 40 лет, а жене — 30). Однако нужно знать, что кроме ограничений возраста существуют и другие требования, обойти которые потенциальным заемщикам не удастся.

Во-первых, молодую семью должны официально признать нуждающейся в улучшении жилищных условий. Это значит, такая семья должна состоять в очереди на получение муниципальной жилплощади. Для признания нуждающейся семья должна располагать квартирой, в которой на одного члена семьи приходится не больше 10 кв. метров общей площади. Во-вторых, следует подтвердить свою платежеспособность, что возможно при наличии высокой зарплаты или иных доходов, достаточных для погашения кредита.

Сейчас у молодых семей имеется три возможности для получения кредита. Остановимся на каждой из них.

Как получить в коммерческом банке

Лидирует в оформлении ипотечных кредитов молодым семьям Сбербанк России, который разработал программу, называющуюся “Ипотека молодой семье”. Следует заметить, что эта программа не является самостоятельной, а просто расширяет возможности клиентов по жилищным кредитам, которые относятся к категории “молодая семья”. В этой программе право быть созаемщиками по кредиту предоставляется не только молодым супругам, но и их родителям, что существенно влияет на расчет максимального размера выдаваемого кредита.

Ипотека семье

Важно то, что по заявлению клиента банком предоставляется отсрочка до 5 лет по погашению основного долга. Выплаты процентов эта отсрочка не касается. Если семья имеет ребенка, банк имеет право увеличить кредит до 85% от стоимости жилья вместо положенных 80%. Это значит, что заемщик первоначально вносит только 15% от расчетной стоимости квартиры. Но знайте, что отделения Сбербанка могут предъявлять к клиентам и другие требования, которые существенно отличаются от заявленных головным банком на его официальном сайте.

Программа “Молодой семье – доступное жилье”

Как уже говорилось, программа действует в 2018 году и может быть продлена еще на четыре года. Участвуют в программе только молодые семьи, где возраст супругов – не выше 35 лет, или же неполная семья, в которой один родитель, не достигший 35-летнего возраста.

Наличие статуса “нуждающейся” и доходов, необходимых для погашения кредита потенциальными участниками программы на рыночных условиях, для молодой семьи обязательно. После того как будут преодолены всех препятствия, государство предоставит вам субсидию в размере 35% от расчетной стоимости жилплощади (если в молодой семье нет детей) или 40% – семьям, где есть дети. Так что стимул для участия в программе есть.

За счет полученной субсидии на покупку квартиры молодая семья может выплатить первый взнос и уплатить проценты по ипотечному кредиту или же произвести погашение основной суммы долга. Участвовать в этой программе разрешается только один раз. Однако если семья, получившая право на участие, не смогла им воспользоваться, то она может повторно получить разрешение на участие.

Чтобы принять участие в программе «Молодой семье — доступное жилье», семье нужно предъявить органам местного самоуправления следующие документы:

  • заявление установленного образца в 2 экземплярах;
  • копии паспортов супругов или одинокого родителя;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельства о рождении на детей;
  • документы, свидетельствующие, что семья состоит в очереди на получение жилплощади;
  • документы на кредит или ипотеку;
  • документы на приобретаемое или строящееся жилье.

Ипотечное социальное кредитование

Когда молодая семья не имеет возможности использовать ипотечный кредит на выдвигаемых коммерческими банками условиях, то следует рассмотреть социальное кредитование. Прежде всего на этот вид кредитов могут надеяться военнослужащие, “очередники”, молодые семьи, работники бюджетной сферы и прочие граждане.

Социальная ипотека предоставляется в нескольких вариантах:

  • выдача субсидии на обусловленную часть расчетной стоимости жилплощади с возмещением государством банку части средств в уплату кредита;
  • дотирование процентной ставки ипотечного кредита с возмещением государством части процентной ставки кредита, уменьшая ее для вас;
  • государственное жилье предоставляется в кредит по льготной стоимости.

К положительным моментам социального кредитования следует отнести трехкратное снижение цены приобретаемого жилья в сравнении с рыночной стоимостью, а также льготный процент ипотечного кредита.

Добавить комментарий